当前位置: 视线新闻网 -> 财经专栏

众安保险2021年净利润同比增长110%,汽车生态成唯一负增长场景

财经专栏    来源:网络   发布时间:2022-03-24 15:18    阅读量:10653      

3月23日下午,中国首家互联网保险公司众安保险(06060.HK)发布了2021年年度报告。

财报显示,众安保险总保费达到203.7亿元,同比增长21.9%,实现了成立以来的首次承保盈利,综合成本率逐年下降至99.6%;去年公司实现归母净利润11.6亿元,同比增长达110.3%,连续两年实现盈利。

总体来看,健康生态业务收入占总保费收入的38%,依然是保险业务的中流砥柱,消费金融生态保费收入实现106%的增长,成为保费收入增长最快的业务部门,汽车生态则由于车险综合改革等原因保费收入同比大幅下降29%。

众安保险管理层在发布会上表示,2021年,实现承保盈利的背后是以用户为核心迭代产品,做强自有渠道和交叉销售、科技赋能降本增效的结果。去年自营渠道贡献保费规模达36亿元,同比增长66.4%,占公司总体保费比例提高到18%。同时,通过生态间的交叉渗透,自营渠道的加复购率达到约33%;用户人均收入贡献达到506元,同比上升20.2%。

据界面新闻记者了解,2021年以来,众安保险大幅增加了在抖音、快手、腾讯等流量端平台直播、短视频等方面的投入,并邀请知名演员张国立担任代言人等,试图打响在消费者的“国民级认知”。

具体来看,健康生态方面,财报显示,众安保险的健康生态总保费约77亿元,同比增长16%,2021年健康生态综合赔付率为51.3%,同比增长9.6个百分点。2021年健康生态渠道费率为18.3%,较去年同比下降8.6个百分点,主要得益于公司直营渠道保费贡献以及续保保费比例进一步提升。

众安保险管理层在年报发布会上表示,自营渠道建设、产品升级成为健康生态的关键词。管理层透露,众安的“尊享e生”系列百万医疗险的自有渠道续保率超过80%,同时自有渠道的加复购率达到33%。

此外,众安持续在2021年还对百万医疗险产品“尊享e生”系列进行升级,例如,在重疾方面融入包括免疫细胞疗法药品等超30种未成年人罕见病特药,同时推出针对包括乙肝、高血压等慢病人群以及服务女性、老年人等不同客群的专属医疗计划;尊享e生2022版作为不生病也能用的百万医疗,融入诸如癌症筛查、互联网医疗、中医等全方位的增值服务。

数字生活生态方面,2021年实现保费收入73亿元,占保费收入的36%,同比增长16%。“渠道多元化”成为关键词,短视频等电商平台成为新业务扩展方向。

财报披露,众安保险在2021年推出了直播及短视频电商退货运费险,去年来自新型电商的退货运费险保费占整体退运险业务已超过20%。2021年数字生活生态的赔付率为约67.6%,同比上升约5.6个百分点,主要因为2021年5月起主要合作的电商渠道淘宝和天猫针对退货运费险进行了降价,降低商家和用户的退货成本,提升用户体验。此外,宠物险、碎屏险、无忧保等创新业务占数字生活总保费比例大幅提升。

消费金融生态方面,保费收入为44.47亿元,占总保费收入的22%,保费同比增长106%,是众安保险保费增速最快的板块。财报披露,众安保险积极与各类互联网场景平台,如通信场景的翼支付、爱奇艺等,并与互联网金融平台乐信、马上消费金融等,通过联合风控、场景联营等方式,提供信用保证保险等。为了严格控制风险,全年消费金融生态的分出保费比例达到16%,较2020年的7.9%进一步提升。众安保险披露,截至2021年底,消费金融生态承保的在贷余额为194亿元,低于同期保费收入增长。

汽车生态则成为唯一同比负增长的场景。

财报披露,汽车生态2021年的保费收入为9.46亿元,占总保费收入的5%,保费收入同比下降29%。与此同时,车险赔付率则由55.7%上升至 68.0%。

众安在汽车生态中的“保驫车险”是与平安产险合作共保的一款车险产品,众安主要承担对接互联网平台和汽车后市场渠道获客,平安产险承担线下理赔。众安表示,2021年,在车险业务上维持稳健发展策略,同时,秉承车险综合改革让利消费者原则,件均保费有所下降。

众安保险管理层在发布会上表示,在车险生态中也看到了潜在的新能源车、UBI等新产品形态的机会,会积极筹备。

除了保险业务之外,在科技输出方面,2021年,众安的科技输出收入达到5.2亿元,同比增长42%;净亏损为3.85亿元,同比净亏损率进一步缩窄。

财报显示,去年,众安共服务保险产业链客户109家,同比新增34家。产品矩阵和客户群都更加丰富,如众安在合规科技推出的等保合规一体化安全产品签约了41家客户,保险经代中台帮助20多家主要经代公司完成数字化转型,抓住了线上化业务机遇。

在境外业务布局上,2021年,众安在香港的落子众安国际也继续突破发展的里程碑。众安国际旗下虚拟银行ZA Bank作为香港首家正式开业的虚拟银行,不到两年时间里,用户数量到去年底就已经突破50万,存款余额达70亿港元,贷款余额同比增长约4倍至约25亿港元。2022年1月ZA Bank进军投资业务,成为香港第一家获SFC颁发1号牌照 (证券交易)的虚拟银行,除了个人消费者以外,也会继续拓展企业银行业务,透过方便灵活的银行产品和服务协助中小企释放潜力,也希望能在2-3年内实现ZA Bank的盈亏平衡。

声明:本网转发此文章,旨在为读者提供更多信息资讯,所涉内容不构成投资、消费建议。文章事实如有疑问,请与有关方核实,文章观点非本网观点,仅供读者参考。

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。

25
ef6
669

友情链接